[222] Станом на 31 грудня 1913 р. вексельний портфель Київської контори Державного банку досяг 29077 тис крб (проти 14 086 тис на 31 грудня попереднього року). В приватних банках на 31 грудня 1913 р. було векселів на 53159 тис крб (проти 47987 тис на цю ж дату попереднього року). Основні операції Київської контори Державного банку та приватних позичкових установ на 1 грудня 1914 р. складали: дисконт та позички – 224 млн крб, вклади та поточні рахунки – 147 млн крб. Государственный банк. Данные по конторе и отделениям на 1906–1915 гг. // СПб. – 1916. – С. 241, 244. [356].

[223] [17] Альтерзон С.Г. Нарис розвитку київської кредитової системи. – С. 78.

[224] [220] Фінансово-кредитна система України – Росії (ХУІІІ-ХХ ст. ). – С. 205 – 206.

[225] [76] Зозуля Я. Велика українська революція. Матеріали до історії відновлення української державності: Календар історичних подій за лютий 1917 року – березень 1918 року. – Нью-Йорк, 1967. – С. 73.

[226] [198] Футей Б. Становлення правової держави: Україна 1991 – 2001 рр. - К.: Юрінком Інтер, 2001. – С. 246–248.

[227] [64] Дорошенко Д. Історія України. Т. ІІ. Українська Гетьманська держава. – Ужгород, 1932. – С. 283–286.

[228] [805] Декрет РНК України від 14 лютого 1919 р. „Про конфіскацію акціонерних капіталів бувших приватних банків” //Борьба с преступностью в Украинской ССР. Т. 1. 1917 – 1925 гг. /Автор очерка и составитель сборника документов профессор П.П. Михайленко. – Киев: Высшая школа, 1966. – С. 137.

[229] [806] Декрет РНК “Про грошові знаки республіки” від 14 травня 1921 р. //Борьба с преступностью в Украинской ССР. Т. 1. – С. 258.

[230] [220] Фінансово-кредитна система України – Росії (ХУІІІ-ХХ ст. ). – С. 213.

[231] [811] Постанова РНК “Про тримання державними установами та підприємствами своїх поточних рахунків в установах Держбанку” від 31 січня 1922 р. /Борьба с преступностью в Украинской ССР. Т. 1. – С. 373.

[232] [812] Постанова РНК “Про валютні і золоті угоди державних і кооперативних установ і підприємств” від 26 лютого 1923 р. /Борьба с преступностью в Украинской ССР. Т. 1. – С. 554.

[233] [813] Постанова РНК “Про чеканку золоточервонців” від 21 листопада 1922 р.

[234] [230] Історія України. Курс лекцій. Кн. 2. ХХ ст. – С. 211.

[235] [808] Кримінальний кодекс України. Постанова Всеукраїнського ЦВК 23 серпня 1922 р. Введений з 15 вересня 1922 р. / Борьба с преступностью в Украинской ССР. Т. 1. – С. 515.

[236] [809] Кримінальний кодекс УРСР 1927 р. Постанова Всеукраїнського ЦВК від 8 червня 1927 р. “Про введення в дію Кримінального кодексу УРСР в редакції 1927 р.” Введений в дію з 1 липня 1927 р. /Борьба с преступностью в Украинской ССР. Т. 2. – С. 331. Історико–правовий аспект зміни повноважень карних органів та їх компетенція, в тому числі, в сфері банківських відносин, містить робота: [576] Окіпнюк В.Т. Державне політичне управління УСРР (1922–1934 рр.): історико–юридичний аналіз: Автореф. дис. на здоб. наук. ступ. канд. юр. наук. – К., 2001. – С. 8 – 9.

[237] [813] Собрание уложений РНК РРФСР – 1923. – № 1. – Ст. 12.

[238] [815] Положення про державні трудові ощадні каси Союзу РСР, затверджене Постановою ЦВК та РНК СРСР від 27.11. 1925 р. //Збірник законодавства СРСР. – 1925. – № 81. – Ст. 612.

[239] [59] Гунчак Т. Україна. Перша половина ХХ століття. Нариси політичної історії. – К.: Либідь, 1993. – С. 209.

[240] [816] Положення про державні трудові ощадні каси Союзу РСР, затверджене Постановою ЦВК та РНК СРСР від 20.02.1929 р. /Збірник законодавства СРСР. – 1929. – № 17. – Ст. 140.

[241] [358] Законодательство о кредитовании и расчетах. Сборник законодательных и ведомственных материалов по кредитованию и расчетам. //Под ред. М.В. Выносова. Изд-во 4-е, перераб. и доп. – М.: Госфиниздат, 1936. – С. 198-199.

[242] [810] Правила по контокоррентным счетам. – М., 1930.

[243] [230] Історія України. Курс лекцій. Кн. 2. ХХ ст. – С. 289.

[244] [820] Собрание постановлений Правительства СССР. – 1965. - № 19. – Ст. 122.

[245] [818] Собрание постановлений Правительства СССР. – 1960. - № 18. – Ст.160.

[246] [817] Статут Державних трудових ощадних кас Союзу РСР, затверджений постановою РМ СРСР № 433 від 20.11.1948 р. /Збірник законодавства СРСР. - 1948. - № 7. - Ст.89; [821] Статут Державних трудових ощадних кас Союзу РСР, затверджений постановою РМ СРСР № 623 від 11.07.1977 р. /Збірник законодавства СРСР. - 1977. - № 21. - Ст.131.

[247] [822] Собрание постановлений Правительства СССР. – 1981. - № 3. – Ст.12.

[248] [180] Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство России: опыт, проблемы, перспективы. – М.: Дело ЛТД, 1995. – С. 110.

[249] [220] Фінансово-кредитна система України – Росії (ХУІІІ-ХХ ст. ). – С. 247.

[250] [823] Собрание постановлений Правительства СССР. – 1987. - № 37. – Ст.121.

[251] Статутний фонд банку визначався в сумі 1500 млн. крб. і служив забезпеченням зобов’язань Державного банку. Його завданнями визначалися: централізоване управління грошово-кредитною системою країни, проведення єдиної кредитної політики, координація діяльності банків СРСР та організація розрахунків між ними, організація і зміцнення грошового обігу, касове виконання бюджету, участь в формуванні зведеного валютного плану країни, кредитування, фінансування та розрахункове обслуговування підприємств і організацій невиробничої сфери. – [825] Устав Государственного банка СССР. Утвержден Постановлением СМ СССР № 1061 от 1.09.1988 г. //СП СССР. – 1988 г. – № 32. – Ст. 91.

[252] О переводе государственных специальных банков СССР на полный хозрасчет и самофинансирование. [824] Постановление СМ СССР № 280 от 31.03.1989 г. //СП СССР. – 1989. – № 21. – Ст. 64.

В основу діяльності банків було покладено прибуток (доход) банків як узагальнений показник ефективності роботи і головне джерело укріплення та розвитку банківських установ, соціального розвитку та матеріального стимулювання їх колективів. Джерелами кредитних ресурсів визначалися фонди банків, залишки коштів підприємств, організацій та кооперативів на розрахункових, поточних рахунках, депозити, а також вклади населення на рахунках, відкритих в установах спеціалізованих банків СРСР. Крім того в Держбанку СРСР створювався Фонд регулювання кредитних ресурсів банківської системи СРСР. Він формувався за нормативами, визначеними урядовими актами, за рахунок частини залучених банками ресурсів та депозитів

[253] [597] Відомості Верховної Ради УРСР. – 1991. – № 25. – Ст.281.

[254] [632] Постанова Верховної Ради Української РСР „Про порядок введення в дію Закону України "Про банки і банківську діяльність" від 20 березня 1991 року N 873-XII //Відомості Верховної Ради Української РСР. – 1991. – N 25. – Ст. 282.

[255] Слід зазначити, що процес прийняття банківського законодавства в Україні відбувався фактично паралельно з реформуванням цієї сфери в Російській Федерації, що свідчило про проведення чергового етапу масштабного реформування кредитної системи. Верховна Рада РРФСР прийняла 2 грудня 1990 р. закони РРФСР „Про Центральний банк РРФСР (Банк Росії)” і „Про банки і банківську діяльність в РРФСР” // Ведомости Верховного Совета РСФСР. – 1990. - № 27. – Ст. 356, 357. [748, 749]. Цікаво, що трохи пізніше (22 грудня 1990 р.) були прийняті Закони СРСР „Про Державний банк СРСР” та „Про банки і банківську діяльність” // Ведомости Верховного Совета СССР. – 1990. - № 52. – Ст. 1154, 1155. Однак прийняття зазначених нормативних актів вже не могло більш-менш помітно вплинути на діяльність кредитно-банківської системи Радянського Союзу, оскільки саме з кінця 1990 – початку 1991 рр. почався процес формування самостійних банківських систем радянських республік, які поступово оголошували про свою незалежність.

[256] Див, наприклад: [301] Evi Bodi, Robert C. Merton. Finance. – Prentice Hall, a PEC, New Jersey, 2000. – Р. 64–68; [304] Grane D., K. Froot, S. Mason, R.C. Merton… The Global Financial System: A Functional Perspective. – Boston: Harvard Business School Press, 1995. – Р. 54–59. Достатньо цікавим є монографічне дослідження: [15] Албегова И.М. и др. Государственная экономическая политика /И.М. Албегова, Р.Г. Емцов, А.В. Холопов; Под общ. ред. А.В. Сидоровича. -М.: Дело и сервис, 1998. – 320 с.

[257] Останні дослідження в країнах із перехідною економікою свідчать, що пасивний (замкнений) капітал у них перевищує надходження іноземного капіталу приблизно в двадцять разів //[373] Україна. Фінансовий сектор: нова стратегія реформ: Матеріали конференції 22–23 червня 2001 р. – К., 2002. – С.12. Свого часу на такі особливості перехідних економік звертали увагу європейські та американські фінансисти: [292] G. Caprio, D. Folkerst–Landau, D. Lane. Bulding Sound Finance in Emerging Market Economies. – 1994. – 358 p.; [293] Central and Eastern Europe: Roads to Growth. – 1992. – 322 p.

[258] [298] Robert C. Effros. Current Legal Issues Affecting Central Banks, Volume III, 1995. – 648 p.; [299] Volume IV, 1997. – 983 p.; [187] Халевинская Е.Д. Евробанк: политическая структура, банк развития, коммерческий банк. – М.: Финансы и статистика, 1992. – С. 4 – 9.

[259] [492] Реформирование международных финансовых институтов // Ел. журнал государственного департамента США, Том 6. – № 1. – Февраль 2001 г.

[260] За 1991–2001 рр. такі надходження склали 3,9 млрд дол. – [332] Плотніков О. Макроекономічні аспекти реформування фінансової системи України //Система державних фінансів України: шляхи забезпечення прозорості та оптимальної децентралізації фінансових потоків: Матеріали форуму експертів. Київ: Інститут Схід–Захід, 2 березня 2001 р. – С. 14; [516] Талько В. Проблеми врегулювання відносин з міжнародними економічними організаціями //Право України. – 1999. – № 9. – С. 106 – 109. На таком увзаємозв`язку наголошують увагу економісти. Див., наприклад: [264] Лэттер Т. Выбор режима валютного курса: Пер. с англ. – Лондон: Центр по изучению деятельности центральных банков, 1996. – 34 с. Менкью Н. Макроэкономика: Пер. с англ. – М.: Издв-во МГУ, 1994. – 802 с. [256] Гайгер Линдвуд Т. Макроэкономичкская теория и переходная экономика: Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М., 1996. – 560 с.

[261] На цьому акценутють свою увагу більшість фахівців, що досліджують сферу банківської діяльності, не дивлячись на спеціалізацію. Див., наприклад, роботи: [105] Кочетков В.М. Забезпечення фінансової стійкості сучасного комерційного банку: Монографія. – К.: Знання, 2002. – 238 с.; [106] Кравець В.М., Кравець Ю.В. Західноєвропейський банківський бізнес: становлення і сучасність. – К.: Знання-Прес, 2003. – 470 с.; [122] Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – 288 с.; [192] Філіпенко А.С. Економічний розвиток. Європейський контекст. – К.: Знання, 2002. – 120 с.; [202] Шевченко Р.І. Банківські операції: Навчально-методичний посібник. – К.: Знання, 2003. – 276 с.

[262] Див, наприклад: [145] Основы законодательства капиталистических стран о банковской системе. – М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при ВС РФ, 1992. – С. 4.

[263] У спеціальній літературі такі установи також носять назву „небанківських” або ”парабанківських”.

[264] [338] Локшина С.М. Краткий словарь иностранных слов. – 9-е изд., испр. – М.: Рус. яз., 1987. – С. 466.

[265] [339] Ожегов С.И. Словарь русского языка /Под ред. д. филол. н., проф. Н.Ю. Шведовой. Издание 16-е, исправленное. – М. Русский язык, 1984. – С. 624.

[266] [221] Філософія / Надольний І.Ф., Андрущенко В.П., Бойченко І.В., Розумний В.П. та ін. – За ред. І.Ф. Надольного. – К.: Вікар, 1997. – С. 477.

[267] Див., зокрема: [2] Аверьянов А.Н. Системное познание мира. – М., 1985. – С. 165 – 191; [22] Афанасьев В.Г. Общество: системность, познание и управление. – М., 1981. – С. 99 – 117; [389] Бейкун А. Позитивна тенденція розвитку категорії „система” як елемента структурно-функціональної побудови органів державного управління //Право України. – 2001. – № 12. – С. 51 – 54.

[268] [22] Афанасьев В.Г. Общество: системность., познание и управление. – С. 53.

[269] [217] Банківське право України: Навч. посібник. Кол.авт.: Жуков А.М., Іоффе А.Ю., Кротюк В.Л., Пасічник В.В., Селіванов А.О. та ін. /Заг. ред. А.О. Селіванова. – К.: Вид. Дім «Ін Юре», 2000. – С. 56.

[270] [427] Карманов Є.В. Правові аспекти реструктуризації банківської системи України //Право України. – 2001. – № 4. –С. 28–33.

[271] [371] Роу А., Сігельбаум П., Кінг Т. Аналіз стану фінансового сектора на перехідному етапі в колишніх республіках Радянського Союзу. – Україна, фінансовий сектор: Нова стратегія реформ, червень 2001.

[272] Российская банковская энциклопедия. – М., 1995. – С. 51.

[273] [179] Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. – М.: Дело, 1997. – С. 127; [130] Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М., 1996. – С. 29; [554] Российская банковская энциклопедия. – М., 1995. – С. 51; [340] Островская О.М. Банковское дело: Толковый словарь. – М.: Гелиос АРВ, 1999. – С. 43.

[274] На даній позиції стоїть і Банківська енциклопедія, яка визначає банківську систему як сукупність різноманітних видів банків та банківських інститутів у їх взаємозв’язку, що існує в тій чи іншій країні в певний період; складова частина кредитної системи //[549] Банківська енциклопедія /Під ред. д.ек.н., проф. А.М. Мороза. – К.: Ельтон. – С. 21.

[275] [619] Закон України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” від 12 липня 2001 р. //Відомості Верховної Ради України. - 2001. - № 1. - Ст. 1.

[276] [104] Костюченко О.А. Банківське право: Навчальний посібник. – К.: МАУП, 1998. – С. 19–20.

[277] [654] Державний Ощадбанк України був створений шляхом реорганізації на підставі постанови КМУ від 21 травня 1999 р. № 876 „Про деякі питання управління Державним спеціалізованим комерційним ощадним банком України” //Офіційний вісник України. – 1999. – № 23. – Ст. 83. Його статут був зареєстрований НБУ 26 травня 1999 р. – Особливості правового статусу Ощадбанку України досліджувалися автором у статті: [475] Орлюк О.П. Особливості правового статусу ощадних банків //Науковий вісник Чернівецького університету. – 2000. – Випуск 82. – С. 86–89.

[278] В Україні створення промислово–фінансових груп є достатньо проблематичним з позиції невигідності за фіскальною ознакою. Однак за своєю суттю існуючі угруповання можуть розглядатися саме як ФПГ у їх класичному розумінні.

[279] [53] Вступ до банківської справи /Під ред. М.І. Савлука. – С. 123.

[280] Див., наприклад: [309] John C. Strick. The Economics of Government Regulation: Theory and Canadian Practice. – Toronto: Thompson Educational Publishing, 1990. – 235 р.

[281] Див., зокрема: [360] Клейн М. Гроші, політика та майбутнє міжнародної фінансової системи: (неофіційний переклад). – Україна, фінансовий сектор: Нова стратегія реформ, червень 2001.

[282] [26] Банковское дело / Под ред. Ю. А. Бабичевой. — М.: Экономика, 1994. – С. 9.

[283] [253] Бухвальд Бруно. Техника банковского дела. – С. 15–16.

[284] К.Р. Тагірбеков пропонує інституційну схему побудови банківської системи, що базується на декількох принципах: 1. Ієрархічний принцип – виділяє в банківській системі окремі сегменти – рівні на підставі відносин внутрішньоструктурної підпорядкованості; 2. Функціонально-регулюючий принцип – розділяє банківську систему на окремі сегменти – шари на підставі функцій, що їх здійснюють складові банківської системи, спеціалізації здійснюваних ними операцій, а також характеру наглядових вимог, жорсткості повноважень банківського нагляду; 3. Організаційно-ієрархічний принцип – максимально повне виділення всіх функціонуючих елементів банківської системи, в тому числі і тих, що входять до внутрішніх ієрархій: центральний апарат, територіальні відділення, польові установи, розрахунково-касові центри, відділення, інформаційно-аналітичні центри, газети, журнали, обмінні пункти, банкомати тощо. – [144] Основы банковской деятельности (Банковское дело) /Под ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: Изд. дом «ИНФРА-М», Изд-во «Весь Мир», 2001. – С. 35.

[285] [50] Введение в теорию государственно-правовой организации социальных систем /Под общ. ред. Е.Б. Кубко. – К.: Юринком, 1997. – С. 33; [572] Лобода Ю.П. Цінність держави як її соціальна сутність (теоретико–методологічні аспекти дослідження): Автореф. на здоб. наук. ступ. канд. юрид. наук – Одеса, 2001. – С.15.

[286] [77] Иванов А.И. Банковское дело. Настольная книга по немецкому банковскому делу. – М., Промстройбанк России, изд–во «Логос»,1996. – С. 10.; [228] Данилишин Б.М. Благосостояние наций: эволюция парадигмы развития: Монография. В. 2-х кн. – Кн. 1: Эволюция экономических отношений. – К.: Знання, 2002.

[287] Більш повно функції системи розглядалися в наступних доповідях: [315] Merton R.C. A Functional Perspective of Financial Intermediation. – Financial Management 24, Summer 1995; [290] Bodie Z. and D. Grane. The Transformation of Banking: A Functional Perspective. – Harvard Business Review, March – April, 1996. З позицій практичного застосування доцільно ознайомитися з роботами: [404] Геращенко В. Перспективы развития банковской системы России /Бюллетень финансовой информации. – № 7. – июль 2000 г. – С. 4 – 41.

[288] [245] Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. Часть І. – М.: Дело, 2000. – С. 94.

[289] [234] Лебедев В.А. Финансовое право: Учебник. Золотые страницы финансового права России. Т. 2. – М.: Статут. – 2000.– С. 147.

[290] Див., наприклад: [266] Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. Т. 1. Банки. Книга 2. – С. 8; [24] Банки и банковские операции: Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – С. 6–7; [167] Смирнов А.Л. Лизинговые операции. – М.: Издательство АО «Консалтбанкир», 1995. – С. 3

[291] Наприклад, д.ек.н. Паламарчук В.О. та Бойченко О.К. у своєму науковому дослідженні запропонували класифікувати комерційні банки за цілим рядом ознак, у тому числі: 1) за порядком створення (перепрофільовані, новостворені); 2) за характером спеціалізації (універсальні, спеціалізовані); 3) за територією діяльності (регіональні, республіканські, міжнародні); за розміром (великі, середні, малі); 4) за формою власності (загальнодержавні, муніципальні, колективні, приватні, зі стопроцентною іноземною інвестицією, змішані); 5) за характером відносин (банки–гаранти, банки–кореспонденти, уповноважені); 6) за ступенем впливу (монополісти, аутсайдери); 7) за структурою (багатопрофільні, безфіліальні); за ступенем контролю (контролюючі, контрольовані); 8) за фінансовим станом (стійкі (стабільні), проблемні, кризові, банкрути) тощо. – Банківська діяльність за умов перехідної економіки: економіко-правові аспекти //[478] Фінанси України. – 1998. – № 3. – С. 50.

[292] [693] Постанова НБУ N 375 від 31.08.2001 „Про затвердження Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень„ (зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24 жовтня 2001 р. за N 906/6097).

[293] [427] Карманов Є. Правові аспекти реструктуризації банківської системи України //Право України. – 2001. – № 4. – С. 30.

[294] Зазначені особливості неодноразово підкреслювалися в юридичній літературі. Див.: [24] Банки и банковские операции: [24] Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – С.10; Банковское дело: [27] Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – 3-е изд. – М.: Финансы и статистика, 1997. – С. 14.

[295] Публічні інтереси в даному випадку тлумачаться як суспільні, без задоволення яких не можна, з однієї сторони, реалізувати приватні інтереси, а з іншої – забезпечити цілісність, стійкість та нормальний розвиток організацій, держав, націй, соціальних верств, держави в цілому /[176] Ю.А. Тихомиров. Публичное право. – М. – С. 54–55; [280] Туском Ж. Міжнародне право: Пер. з фр. – К.: Арт Ек, 1998. – С. 139.

[296] Якщо з 1991 по 1997 рр. в Україну надійшло 1,3 млрд дол іноземних інвестицій, то нелегальний витік капіталу за кордон оцінюється у 20 млрд дол // [334] Проблеми економічної безпеки в Україні: Аналітична доповідь. – Київ, березень 1997 р. Український центр економічних і політичних досліджень. – С. 37.

[297] У науковій літературі неодноразово висловлювалася пропозиція прийняти Банківський кодекс, що, на погляд автора, не є доцільним, виходячи зі змісту банківської діяльності та її динамічного розвитку. Див.: [487] Посікіра Р. Банківське законодавство: поняття, стан, перспективи //Право України. – 1998. – № 7. – С. 76– 79.

[298] Так, станом на 1 січня 1997 р. несплачена в строк заборгованість складала 417 млн грн. Несплачені в строк відсотки за позичками банків зросли за 1996 р. на 40,2% і вимірювалися 586 млн грн.. – [334] Проблеми економічної безпеки в Україні: Аналітична доповідь. – Київ, березень 1997 р. Український центр економічних і політичних досліджень. – С. 40–41.

[299] [352] Бокрош Л. Розвиток фінансового сектора України. Нова стратегія реформ. – Україна, фінансовий сектор: Нова стратегія реформ, червень 2001.

[300] [522] Цхведиани В. Развитие банковской системы…//Бизнес. – № 7. – 17 февраля 2003 г. – С. 34 – 35.

[301] [546] Ukraine: The Financial Sector and The Economy: The New Policy Agenda. 2001 / The World Bank, 2002.

[302] Див, наприклад: [471] Оніщук О. Розвиток ринку послуг в Україні у контексті вступу до світової організації торгівлі //Україна – СОТ. Інформаційний бюлетень. – 2002. – Випуск № 2. – С. 2.

[303] Репутація і імідж є основним аргументом на користь торговельної марки, в тому числі і банку. Найбільш ефективним інструментом формування репутації та торгівельної марки є PR. Банк приділяє велику увагу розміщенню різноманітної інформації щодо його діяльності, участі у фінансових рейтингах, співробітництву із СМІ. Див.: [448] Ксенз Л. Банкиры делают брэнды // Деловая столица. – № 38 (72). – 23.09.2002. – С. 30.

[304] [452] Лысенко Е. Финансисты меняют акценты //Деловая столица. – № 7. – 17.02.2003. – С. 12.

[305] [490] Раєвський К.Є. Ринкове реформування банківської системи в Україні: концептуальні положення //Вісник Національного банку України. – 1996. – № 1. – С. 29-31.; [439[]] Костицький В. Закон концентрації банківського капіталу: необхідність та шляхи здійснення //Право України. – 2002. - № 2. – С. 56.

[306] [510] Стельмах В. Доля гривні й банківської системи України //Вісник НБУ. – 2000, серпень.

[307] На кінець 2002 р. крупними іноземними інвесторами в українські кредитно-фінансові установи виступають банки Австрії (18,9 % всього залученого капіталу); Польщі (16,5 %) і Нідерландів (10%). Серед зарубіжних інвесторів, що вклали кошти в українські банки, – дві міжнародні фінансові організації, 38 компаній і фірм, 11 банків і 4 фізичних особи. Всього в Україні нараховується 20 банків з іноземним капіталом, 7 з яких належать повністю нерезидентам. Станом на 1 жовтня 2002 р. регулятивний капітал банків в іноземними інвестиціями складав 1, 75 млрд грн (19,5 % загальної суми капіталу банків України), а їхня частка в активах досягла 15,6 %. – [428] К вопросу о капитализации банков //Деловая столица. – № 50/84. – 16.12.2002. – С. 13.

[308] [618] Закон України від 5 квітня 2001 р. „Про платіжні системи та переказ грошей в Україні” //Відомості Верховної Ради України, 2001р., № 29, ст. 137.

[309] [556] Доповідь І. Богословської на конференції “Україна. Фінансовий сектор: нова стратегія реформ”. – Київ, 22–23 червня 2001р.

[310] Останніми роками спостерігається тенденція досягнення міжнародного консенсусу відносно необхідності зміцнення платіжних систем шляхом відпрацювання міжнародно визнаних стандартів та практики у відношенні їхньої структури та функціонування. Особливу роль в цьому процесі відіграє Комітет по платіжних та розрахункових системах центральних банків країн “Групи десяти”. У травні 1998 р. за його ініціативою було створено Робочу групу по принципах та практичних аспектах платіжних систем, метою якої було розроблення ключових принципів для системно значущих платіжних систем. До складу зазначеної групи увійшли не лише банки країн “Групи десяти” та Європейського центрального банку, а й ще 11 національних центральних банків країн різних регіонів світу, а також представники Міжнародного валютного фонду та Світового банку. Після кількарічної роботи групи було представлено на розгляд учасників зазначені ключові принципи для системно значущих платіжних систем. – [321] Report of the Committee on pay and computation system of the Central Banks of the Group of Ten countries. – BWC, 2000. – Першим ключовим принципом називається наявність добре відпрацьованої правової бази в усіх юрисдикціях.

[311] [360] Клейн М. Гроші, політика та майбутнє міжнародної фінансової системи. Частина Б. //Матеріали конференції “Україна. Фінансовий сектор: нова стратегія реформ”. – С. 12.

[312] [368] Подання Шведського банку на конференції Santa Fe Institute 27 та 28 березня 1998 р. у Лондоні.

[313] [451] Лисенко І. Українські локальні картки переходять на чіп //Галицькі контракти. – № 39, 24-30 вересня 2001 р.

[314] [530] За повідомленнями Департаменту інформатизації НБУ – 11.11.2002 р.

[315] [481] Переход на чиповые карточки. Е-миграция //Бизнес. - № 11 (530), 17.07.2003 г. – С. 45.

[316] Станом на 17.01.2003 р. проблема капіталізації встала перед 10 фінансовими установами.

[317] [454] Лысенко Е., Проводова Н. Как «надуваются» банки //Деловая столица. Финансы. – № 38 (72) . – 23.09.2002.

[318] Раніше питання капіталізації та встановлення мінімальних розмірів статутних фондів комерційних банків визначалися такими актами, як: [633] Постанова Верховної Ради України від 01.02.1996 р. (на 1.01.98 р. вимагався мінімальний капітал в сумі, еквівалентній 1 млн екю); [708] Постанова НБУ № 147 від 30.03.1999 р., якою цей строк був пролонгований. Постановою НБУ № 156 від 31.03.1999 р. було визначено, що в строк до 01.07.1999 р. банки зобов’язані забезпечити нарощування капіталу в розмірах, передбачених для збереження ліцензій на відповідні види банківської діяльності. – Капіталізаційна програма НБУ, розрахована до 2007 року, визначає, що залежно від статуса фінансові установи станом на 1 січня 2004 р. повинні сформувати нові нормативи мінімального капіталу: міжрегіональні банки – EUR 5,5 млн, регіональні – EUR 3, 5 млн, місцеві – EUR 1, 15 млн.

[319] [830] Промінвестбанк України. Річний звіт. 2000 рік.

[320] [381] Банки и банкиры //Новый Век. – 1.12. 2001. – С. 6–7.

[321][829] Банк „Фінанси і кредит”. Річний звіт. 2001 рік.

[322] [828] АКБ „Правекс-Банк”. Річний звіт 2001 рік.

[323] Вітчизняний ринок банківських металів сьогодні поділяють на дві частини за ціновою ознакою. Перша – так звані банки першої хвилі: „Правекс-Банк”, „ВАБанк”, „Кредит промбанк”, „Форум”, вони тримають ціну на золото від 63070 грн/г (йдеться про стограмові злитки). Вигідно відрізняється друга частина банків – ці фінустанови відносять до другої хвилі (передусім через те, що вони пізніше вийшли на металевий ринок). До них зараховують „Ощадбанк”, „Укрсоцбанк”, „Брокбізнесбанк”. Ці банки працюють у межах нової цінової політики, встановлюючи менші ціни на свої злитки – на рівні 59–60 грн/г золота. В той же час можуть статися певні цінові зміни, оскільки Мінфін України своїм наказом від 26.11.2002 р. № 999 змінив закупівельні ціни на дорогоцінні метали. [727].

[324] Див., зокрема: [144] Основы банковской деятельности (Банковское дело) /Под ред. К.Р. Тагирбекова. – С. 75 – 76.

[325] [184] Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – С. 80–81 (автор також наводить три схеми побудови банку: пірамідальну, географічну та функціональну); [144] Основы банковской деятельности (Банковское дело) /Под ред. К.Р. Тагирбекова. – С. 76; [215] Голубович А.Д., Ситнин А.В., Хенкин Б.Л., Самоукина Н.В. Управление банком: организационные структуры, персонал, внутренние коммуникации. 2-е изд., испр. и доп. – М.: МЕНАТЕП-ИНФОРМ, 1995. – 208 с.

[326] В цьому контексті достатньо цікавими є наступні статті в сфері бюдежтування бізнес-діяльності банків: [524] Чаусов В. Бюджетирование бизнес-деятельности банка /Фингид. - 14.11.2002; [270] Нильс Расмуссен, Кристофер Дж.Эйхорн. Бюджетирование сегодня: обзор и тенденции.- John Wiley & Sons; 2000.

[327] За підсумками 2002 року в структурі кредитно–інвестиційного портфелю вітчизняних банків переважають кредити суб`єктам підприємницької діяльності – на їх частку припадає 80 – 90% портфелю. Вага цінних паперів більше всього в кредитно–інвестиційному портфелі Укрсоцбанка – 27,2%. Частка депозитів фізичних осіб протягом року зросла у членів АУБ до 34,4%. Причому набільш активно залучають депозити громадян великі банки: у ПриватБанку, який є лідером по залученню депозитів фізичних осіб, вони зросли з 1408 млн грн. до 2615 млн грн., а їх частка в зобов`язаннях банку зросла до 53,31% //[485] Бизнес. – № 7. – 17 февраля 2003. – С. 35.

[328] [393] Бюлетень Національного банку України. – 2002. - № 7. – С. 46.

[329] Залежність сучасної економічної діяльності від доступу до ринку фінансових послуг виходячи зі стандартів ГАТС достатньо повно висвітлені в наступних роботах: [306] Guide to the GATS. An Overview of issues for Further Liberalization of Trade in Services. – WTO, 2001. –704 p.; [318] Opening markets in financial services and the role of the GATS. – WTO, 1997. – 55 p.

[330] Мається на увазі пропозиція, представлена Україною Секретаріату СОТ у грудні 2001 року та розіслана учасникам раунду переговорів про вступ України до СОТ, який відбувся у кінці червня 2002 року. Конкретніше – Горизонтальні розділи про послуги і про фінансові послуги.

[331] [412] Дюфло Р., Юргелевич С. Реформування фінансового сектору України в контексті вступу до СОТ //Україна – СОТ. Інформаційний бюлетень. – 2002. – Випуск № 2. – С. 8.; [489] Пятницький В. Регулювання торгівлі послугами в рамках СОТ //Україна – СОТ. Інформаційний бюлетень. – 2002. – Випуск № 2. – С. 6.

[332] [413] Дюфло Р., Юргелевич С., Савельєв О. Доступ філій іноземних банків в Україну//Українсько-європейський журнал міжнародного та порівняльного права. Том 1. – 2002. – Випуск 3. – С. 56.

[333] Зокрема: [754] Закон Естонії “Про кредитні установи” від 9 лютого 1999 р. (ст. 2, 12, 97, 98); [755] Закон Латвії “Про кредитні установи” від 5 жовтня 1995 р. (ст. 3, 20, 96, 107); [757] Закон Болгарії “Про банки” від 25 червня 1997 р. (ст. 1, 12, 15, 16, 62); [758] Закон Польщі “Про банки” від 29 серпня 1997 р. (ст. 40, 131); [759] Закон Словаччини “Про банки і банківську діяльність” від 1992 р. (ст. 1, 10, 25); [760] Закон Румунії “Про банки і банківську діяльність” від 5 бережня 1998 р. (ст. 6, 8, 15, 40, 67); [761] Закон Словенції “Про банківську діяльність” від 5 лютого 1999 р. (ст. 4, 52, 53); Закон Чехії “Про банки” від 1992 р. (ст. 1, 5, 7, 10).

[334] [766] Постанова № 2 Болгарського національного банку від 7.01.2002 р. “Про ліцензії та дозволи, які надаються Болгарським національним банком”.

[335] [762] Закон Чехії “Про банки” від 1992 р.; [767] Постанова № 33 Чеського національного банку від 2.02.1999 р. щодо необхідних умов для подання заявки про надання банківської ліцензії.

[336] [768] Постанова № 6 Національного банку Словаччини від 5.06.1998 р. щодо подання заявки філією іноземного банку для одержання ліцензії на здійснення банківської діяльності, мінімального розміру коштів, які надаються іноземним банком своїй філії на території Словацької Республіки, та методу документування виконання умов для надання філії ліцензії на здійснення банківської діяльності.

[337] [518] Тигіпко С. За повідомленням кореспондентів УНІАН. – 30 січня 2003 р.

[338] [288] Bank Soundness and Macroeconomic Policy. – 1996, IMF. – 215 p.

[339] Див., наприклад, дослідження поточного розвитку у валютному та фінансовому праві: [296] Current Developments in Monetary and Financial Law, Volume I. – 1999, IMF. – 644 p.

[340] [204] Шенаев В.Н., Науменко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. Зарубежный опыт и возможности его использования в России. – М.: Изд-во АО „Консалтбанкир”, 1994 . – С. 33.

[341] [22] Афанасьев В.Г. Общество: системность, познане и управление. – С. 53.

[342] [245] Тосунян Г.А., Викулин М.И. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. – С. 108.

[343] [245] Тосунян Г.А., Викулин М.И. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. – С. 109.

[344] [136] Немецкий Федеральній банк. Денежная политика Федерального банка. – С. 198.

[345] [50] Введение в теорию государственно–правовой организации социальных систем /Под общ. ред. Е.Б. Кубко. – К.: Юринком, 1997. – С.24.

[346] Історичний аналіз становлення і розвитку банківської системи України проведено автором в наукових статтях: [474] Орлюк О.П. Становлення банківської системи України у ХУІІІ – ХХ ст. Ч. 1 – 2. //Науковий Вісник Чернівецького університету ім. Федьковича. – 2003. – № 154, 161.

[347] Див.: [613] Закон України „Про Національний банк України” від 20 травня 1999 р. //Відомості Верховної Ради України, 1999 р., № 29, ст. 238 (із наступними змінами та доповненнями); [702] Постанова Правління НБУ № 495 „Про затвердження Положення про філії (територіальні управління) Національного банку України” від 22.12.2000 – із наступними змінами.

[348] [55] Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. – М.: Изд-во МНИМП, 1997. – С. 27.

[349] [763] Закон Республики Молдова «О финансовых учреждениях» от 21 июля 1995 г. № 550–ХІІІ.

[350] [143] Организация деятельности коммерческих банков /Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2001.– С.22.

[351] Див, наприклад: [282] Федеральна резервна система США /підготовлено Робертом П. Блеком – переклад на укр. – Львів: Атлас, 1995. – С. 88–89; [37] США: Центральный банк и экономика. – М.: Наука, 1988. – С. 151–155; [204] Шенаев В.Н., Науменко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. Зарубежный опыт и возможности его использования в России. – С. 35.

[352] Див.: [48] Вишневский А.А. Банковское право Англии. – С. 10–11, 205–208; [204] Шенаев В.Н., Науменко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. Зарубежный опыт и возможности его использования в России. – С. 35.

[353] [258] Государственные финансы Канады /Пер. с англ.: Сев.-Осет.научн.центр; Владикавказский ин–т упр. /Под общ.ред А.Л. Кедрина, В.Д. Дзгоева. – М.: ОАО „НПО „Экономика”, 2000. – С. 349–350.

[354] Міжнародний досвід свідчить, що політика дорогих грошей не дає змоги розв’язати структурні проблеми, водночас просте зниження кредитних ставок також не дає результату, не будучи доповненим спеціальною інвестиційною політикою, особливо у світлі наростання відкритості економік, за якої зміни в ціні капіталу тягнуть за собою зміну платіжних балансів, валютних курсів тощо. – Див., зокрема: [357] Жаліло Я.А. Регулювання ринкової економіки: сучасний досвід розвинених країн. Випуск 1. – К.: НІСД, 1996. – С. 45.

[355] Маються на увазі, в першу чергу, позабанківські кредитно-фінансові установи.

[356] [87] Катрич А.С. Роль банков в устранении кризисных явлений в российском обществе. Банковская деятельность в системе социально-экономической информации. – М.: Дело, 1999. – С. 13.

[357] Наприклад, в Польщі мінімальний розмір капіталу банків як місцевих, так і філій іноземних банків становить 5 млн євро (ст. 32 Закону Польщі “Про банки” від 29 серпня 1997 р. [758]). В якості коментара доцільно ознайомитися також з деякими актами ЦБ РФ, в тому числі: О рублевом эквиваленте минимального размера уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, и минимального размера собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, на II квартал 2001 года //Вестник Банка России. – № 23 (523). – 11.04.2001. [769].

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26