После перехода власти в Украине в декабре 1918 года в руки Директории во главе с Владимиром Винниченко и Петлюрой основной денежной единицей восстановленной УНР снова была провозглашена гривна.

Гривна на Украине была введена в денежное обращение 2 сентября 1996 года. До этого с ноября 1990 года на Украине в добавление к советским рублям использовались так называемые одноразовые купоны, без которых была невозможна покупка большинства товаров, а с 10 января 1992 были введены в обращение временные украинские банкноты, также названные купонами и номинированные в украинских рублях (укр. карбованець). Они получили в народе название купонокарбованцы. При введении гривны купонокарбованцы обменивались на гривны в соотношении 100 000:1. В течение примерно 2 лет после введения курс гривны к американскому доллару держался на уровне 2 грн./$, после кризиса 1998 года курс упал примерно до 5,5 грн./$. С апреля 2005 руководство Нацбанка Украины поддерживает фиксированный официальный курс 5,05 грн./$. На начало 2006 года за одну украинскую гривну дают около шести российских рублей.

Украинские официальные лица и многие русскоязычные граждане Украины считают, что правильное название денежной единицы по-русски (как и по-украински) -- «гримвня». В обиходе можно встретить оба варианта названия. Многие русскоязычные жители Украины именуют гривну в обиходе рублём.

2.2 Проблемы денежного обращения Украины

От истории происхождения денег до сегодняшних дней экономисты выделили четыре функции денег. Это мера стоимости, средство обмена, средство накопления. средство платежа. Рыночная экономика требует обязательного выполнения данных функций всеми национальными валютами. Рассмотрим, что же происходит, если деньги перестают выполнять свои функции, и каким образом можно охарактеризовать современные деньги Украины.

Возьмем сегодняшнюю экономическую ситуацию в Украине и попытаемся разобраться в некоторых вопросах денежного обращения. Итак, первая функция состоит в том, что деньги должны служить мерой стоимости товара. Мера стоимости - это общественный измеритель и показатель рыночной ценности любого товара. Но экономический анализ цен на товары и услуги сегодня дает все основания сомневаться в том, что деньги выполняют эту функцию. Так, если попытаться сравнить существующие цены на объекты недвижимости, то в глаза бросается такой факт: сам объект недвижимости (допустим, дом, квартира, гараж) стоят значительно меньше, чем сумма затраченных на их строительство строительных материалов, затраты на оплату строительно - монтажных работ. Здесь можно попытаться все связать со спросом и предложением, т.е. если объем предложений настолько велик, то при относительно небольшом спросе рыночная цена устанавливается именно такой. С таким утверждением можно было бы согласиться, если бы действительно не было спроса. При этом необходимо отметить, что спрос на объекты недвижимости может быть уменьшен только после того, как обеспечим всех желающих нормальными жилищными условиями. Если же учесть, что объем ввода жилья значительно сократился за последние 5 лет (например, в 1996 году в г. Красноперекопске не введено в строй ни одного квадратного метра жилья), то говорить о падении спроса на этот вид товара нельзя. Нельзя также говорить о падении платежного спроса, так как это возможно только в тех случаях, когда люди свои средства в результате инфляции, низкого уровня доходов или других объективных причин направляют на удовлетворение самых первых и необходимых для выживания потребностей.

Инфляция в Украине такая низкая, что США могут нам позавидовать. Средняя заработная плата сегодня в 3-4 раза выше, чем в 1992 году, а жилье не строится. Кроме того, в газетах постоянно идет реклама с предложением товара по стоимости "значительно ниже цены производителя". Таким образом, можно констатировать тот факт, что сегодня единая оценка товара невозможна. Но ведь такое было присуще тому периоду, когда деньги отсутствовали. Следовательно, по аналогии, можно утверждать, что сегодня деньги официально есть, но, поскольку они не выполняют функцию меры стоимости товара, необходимо говорить об их отсутствии.

Вторая функция денег - это средства обмена. Функция денег как средства обмена выступает в качестве посредника в процессе обмена товаров. Эта функция денег реализуется тем, что деньги по сути стали инструментом простого и быстрого обмена товаров, потому что с их появлением продажа свелась к обмену товара на деньги, а купля - к обмену денег на товар. Таким образом, на каком-то историческом отрезке времени общество отказалось от простого товарного обмена, т.к. он стал препятствовать наращиванию производства товаров из-за невозможности его сбыта, и начало использовать в качестве эффективного эквивалента в товарном обмене - деньги.

Сегодня процесс товарного обмена настолько захлестнул экономику Украины, что, как и в древние века, из-за невозможности обменять весь произведенный товар на нужный товар идет дальнейшее падение производства, при этом необходимо отметить, что спрос на произведенные товары, как объективная необходимость в производственном процессе, не снижается. Достаточно сказать, что в Украине подготовлен проект Указа Президента о финансовом наказании предприятий, занимающихся бартерными операциями. Причем к таковым в указе отнесены те, у кого объем бартера в товарообороте превышает 70%. Отсюда необходимо сделать вывод: обмен товаров в Украине носит преимущественно товарный характер, а это возможно тогда, когда нет эффективного эквивалента - денег или они не выполняют функцию обмена.

Деньги выполняют функцию средства накопления, когда они выступают в виде финансового актива, сохраняющегося у субъекта рыночного хозяйства после продажи им каких-либо товаров и услуг. Говорить о выполнении этой третьей функции денег в Украине не приходится, т.к. тот кризис неплатежей, бартеризация отношений, колоссальный спад производства полностью перечеркнул возможность накопления средств как у юридических, так и у физических лиц. Кроме того, последние 5 лет полного обесценивания прежних сбережений у большинства населения Украины вызывает вообще сомнение возможность накапливать средства в национальной валюте, а тем более пользоваться услугами разного рода банков. Поэтому функция накопления у той части населения, которая еще имеет такую возможность, свелась к элементарной скупке иностранной валюты, как правило, американского доллара. Если на проблему накопления средств посмотреть шире, то это один из тех главных показателей, по которому можно определить как степень доверия к правительству, так и степень устойчивости национальной валюты. Конечная цель каждого процесса накопления денежных средств - их инвестирование в экономику страны в виде кредитов. Поэтому необходимо сделать следующие выводы:

1. Население не доверяет правительству Украины, не считает его финансовую политику правильной и устойчивой, поэтому деньги предпочитает вкладывать в покупку иностранной валюты.

2. Степень устойчивости национальной валюты населением оценивается невысоко, несмотря на достаточно устойчивый курс гривны к другим валютам. Сказывается эффект еще совсем недавней обвальной инфляции.

3. Исходя из первых двух выводов, приходим к очень печальному для экономики Украины заключению о том, что население скупкой иностранной валюты финансирует экономику этих стран. Причем парадоксальный факт: банки Украины сегодня дают вкладчикам гарантии сохранности их средств и процентными ставками по вкладам, и собственным имуществом, - другими мерами и невозможно пока привлечь устойчивый поток вкладов. Но ведь тем, кто покупает иностранную валюту, никто не дает никакой гарантии того, что завтра правительство страны валюты не проведет обмен с элементами конфискационного характера. Покупательская способность валюты падает, и тем не менее ее покупают и используют как средство накопления.

Четвертая функция денег появилась тогда, когда в мире начали использовать формы сделок, при которых обнаружилось несовпадение по времени покупок и продаж. Здесь деньги выступают с функцией средства платежа. Это несовпадение по времени покупок и продаж можно охарактеризовать как продажу товаров в кредит. Останавливаться на этой функции не будем, т.к. сегодня деньги в Украине эту функцию не выполняют, потому что не осуществляется продажа товаров в кредит, а если и есть формы товарного кредита, то они существуют только потому, что целый ряд производств, в силу своих технологических характеристик, вынужден передавать изготовленные товары без предварительной оплаты. Например, на Крымском содовом заводе имеются емкости складов для хранения готовой продукции, которые заполняются в течение 7 дней работы завода, и если кальцинированная сода - продукт производства - не будет отгружена потребителю, завод просто остановится. Поэтому, выбирая из двух зол наименьшее, приходится отгружать соду потребителям. При этом сода выступает как товарный кредит, но т.к. цикл четвертой функции денег предполагает оплату за полученную продукцию через определенное время, то при реализации соды он остается незамкнутым из-за неплатежей потребителей за полученную продукцию. Таким образом, деньги в Украине еще не стали действительно средством платежа.

На основании анализа всех четырех функций денег можно сделать вывод о том, что деньги в полной мере не выполняют ни одной из функций, ради которых они вообще были созданы.

На основании этого вывода в таком случае можно достаточно легко оценить экономическую ситуацию в Украине:

1. Цены в Украине на многие виды продукции не отражают реальных затрат на их производство, что в конечном итоге приводит к невозможности вести не только расширенное воспроизводство, но и простое.

2. Из-за отсутствия функции обмена денег производство в Украине свелось к элементарному товарному обмену, что характерно для исторического периода, когда денег как эквивалента стоимости не существовало. Этот способ обмена товаров неизбежно ведет к снижению производства, т.к. найти нужное количество продавцов товаров для товарного обмена с целью даже покупки сырья для своего производства крайне затруднительно. Кроме того, если даже и случится невозможное и предприятие найдет на рынке такое количество продавцов, то из-за отсутствия "живых" денег все равно не удастся вести расширенное воспроизводство, т.к. оно предполагает инвестиции на приобретение оборудования, передовых технологий и т.д.

3. Не выполняя функцию накопления, деньги фактически не могут быть инвестированы в экономику страны. Получается парадоксальная ситуация, при которой национальная валюта лишена возможности к накоплению с последующим инвестированием в производство, но при этом мы постоянно просим кредиты от иностранных государств на подъем собственной экономики. Восстановив эту функцию собственных денег, можно было бы многократно снизить потребность в иностранных кредитах.

4. Отсутствие платежей за уже полученные товары приводит к невозможности приобретать сырье, оборудование, выплачивать зарплату, ведет к остановке производства. Кроме того, предприятия не могут рассчитаться перед государством по долгам в бюджет, что значительно ухудшает состояние социальной сферы государства в целом. Эти процессы сегодня в Украине вызывают социальную напряженность, перерастающую в противостояние разных слоев общества.

Кто же в государстве несет ответственность за то, чтобы деньги выполняли все свои функции? Можно твердо и с уверенностью ответить: "Никто!"- так как ни в одном документе, ни в одном выступлении, нигде не отражены задачи по восстановлению функций денег. У Национального банка Украины в области денежного обращения одна главная задача: не допустить инфляции, т.е. обесценивания денег, а выполняют ли они свои функции или нет, такого анализа не делают в общегосударственном масштабе ни Национальный банк, ни Кабинет Министров.

Если сравнить те проблемы, которые мы рассмотрели, с аналогичными проблемами в развитых странах, то можно сделать вывод, что такое состояние экономики характерно для фазы переходного периода от плановой экономики к рыночной. Поэтому необходимо скорректировать и функции Национального банка. К имеющимся эмиссионным, подзорным функциям необходимо добавить обязанность строго следить за выполнением деньгами всех своих функций. Причем на время переходного периода необходимо ввести соответствующую форму анализа, который бы вместе с другими статистическими данными ежеквартально публиковался для всеобщего обозрения. Анализ исполнения функции денег предлагаю выражать через схему коэффициентов.

1. Коэффициент функции меры стоимости:

K=Sst/Z , (2.1)

где
Sst- сумма реализаций товаров собственного производства за деньги;
Z- затраты на производство данных товаров.

2. Коэффициент функции средства обмена:

K2=Spr/T, (2.2)

где
Spr- сумма продаж товаров за деньги ;
Т- общий товарооборот .
Общий товарооборот = Spr(6артерных операций)+Spr(продаж за деньги).

3. Коэффициент выполнения функции накопления:

K3=Ssh/D, (2.3)

где
Ssh- сумма средств на счетах предприятий и физических лиц, включая суммы купленных за деньги ценных бумаг;
D- общая денежная масса страны.

Общий вывод, который можно сделать, исходя из проведенного анализа, таков: "Не восстановив все функции денег, невозможно рассчитывать на подъем экономики страны".

За последние годы наличное обращение в Украине постоянно возрастает. Это, в основном, связано с ростом доходов населения и медленным развитием безналичных расчетов. Для сравнения, в конце 2000 года общая сумма денежной наличности в обращении вне банков составляла 12,8 млрд. гривен, состоянием на 01.01.2005 г. она составила 42,3 млрд. гривен, а уже в начале 2006 года - 60,2 млрд. гривен. Доля денежной наличности в денежной массе за этот период уменьшилась лишь на 8,8 процента - с 39,7% в конце 2000 года до 30,9% в конце 2005 года.

На сегодняшний день в Украине, где функционируют внутригосударственные и международные платежные системы, свыше 100 банков осуществляют эмиссию (выпуск платежных карточек) и эквайринг (обслуживание торговых и сервисных предприятий по вопросам приема платежных карточек к оплате за приобретенные товары или полученные услуги, организация самого процесса обслуживания, что включает в себя заключение соглашения с предприятием, установление терминалов, текущее обслуживание, информационно-консультативная поддержка и т.д.). Общее количество платежных карточек, эмитированных украинскими банками за 2005 год, увеличилось на 45 процентов и составляет 24,8 миллиона.

За прошлый год количество банкоматов, которые обслуживали платежные карточки, увеличилось на 39,7 процента, платежных терминалов - на 26,8, импринтеров (устройств, предназначенных для перенесения рельефных реквизитов платежной карточки на бумажный документ, который подтверждает осуществление операции с использованием платежной карточки и содержит набор данных относительно этой операции и реквизиты платежной карточки) - на 18 процентов. Тем не менее, можно утверждать, что сама инфраструктура приема платежных карточек развивается меньшими темпами, чем их выпуск, а использование карточки их пользователями сводится к простому снятию денежной наличности с банкомата. Низкий показатель в Украине числа платежных терминалов в расчете на миллион человек населения - всего 707 единиц . Для сравнения, в странах Европейского Союза этот показатель еще в начале 2003 года составлял около 13 тыс. единиц. Как следствие, низкое соотношение безналичных и наличных операций в нашем государстве по платежным карточкам - приблизительно 5% к 95%. Это свидетельствует, что безналичные расчеты с использованием платежных карточек у нас не приобрели массового характера.

Одобренная Концепция (постановление Кабинета Министров Украины от 26 мая 2006 г. № 753) предусматривает ряд мер, среди которых, разработка на протяжении 2006-2007 годов проекта закона об электронной коммерции, внесение изменений в существующие нормативно-правовые акты по вопросам торговой деятельности, разработка национальных стандартов, гармонизованных с международными. Интересным элементом является подготовка предложений относительно возможности внедрения электронного студенческого билета на основе платежной карточки. Правительство также будет оказывать содействие распространению безналичных расчетов населения за жилищно-коммунальные услуги, потребленную электрическую энергию, природный газ, услуги связи, осуществлению денежных переводов, обеспечению выплаты стипендий, пенсий, адресной денежной помощи и других выплат малообеспеченным гражданам, с их согласия, конечно, через учреждения банков.

Мировой опыт показывает, что использование платежных карточек вместо денежной наличности в расчетах за товары и услуги выгодно не только гражданам, но и государству. Поэтому, еще постановлением Правительства от 29 марта 2006 года №377, утверждены условия и сроки переведения торговцев в сфере торговли, общественного питания и услуг на обязательный прием в оплату специальных платежных средств. Безналичные платежи будут оказывать содействие увеличению поступлений в государственный бюджет за счет более полного налогообложения субъектов хозяйственной деятельности, уменьшению злоупотреблений в сфере торговли и услуг и затрат государства на поддержку наличного обращения. Кроме того, привлечение средств в банковскую систему и увеличение ее инвестиционных возможностей будет иметь положительное влияние на развитие экономики государства в целом.

3 РОЛЬ ДЕНЕГ В МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЯХ

3.1 Мировые деньги: происхождение, сущность и функции

Деньги в качестве мировых денег обслуживают внешнеэкономические отношения. На первых этапах мировые деньги применялись в виде золота. В современных условиях в качестве мировых денег могут выступать стабильные валюты ряда государств либо мировые кредитные деньги. Деньги в качестве мировых денег выполняют все четыре функции денег, то есть эта функция денег являются интегральной.

В настоящее время все более стирается различие между национальным, внутригосударственным обращением, и циркулированием денежных потоков между государствами.

Постепенно золотомонетный стандарт изжил себя, так как не соответствовал ни масштабам усилившихся хозяйственных связей, ни условиям, необходимым для дальнейшего развития экономики. Наступление кризиса ускорила Первая мировая война. С началом войны центральные банки государств--участников системы прекратили размен банкнот на золото и увеличили их эмиссию для покрытия военных расходов, что спровоцировало сильную инфляцию и хаос валютных отношений.

Выход был найден после окончания войны в установлении золотодевизного стандарта, основанного на золоте и ведущих валютах, конвертируемых в золото. Девизами стали называть средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчетов. Новое устройство мировой валютной системы было юридически закреплено межгосударственным соглашением на Генуэзской международной экономической конференции в 1922 г.

В основу Генуэзской валютной системы легли следующие принципы:

1. Ее основой были золото и девизы -- иностранные валюты. Национальные деньги стали использоваться в качестве международных платежно-резервных средств, что снимало ограничения, связанные с применением золотомонетного стандарта, но при этом ставило мировую валютную систему в зависимость от состояния ведущих национальных экономик. Однако в период между двумя мировыми войнами статус резервной не был официально закреплен ни за одной из валют.

2. Сохранились золотые паритеты. Конверсия валют в золото могла осуществляться или непосредственно (валюты США, Франции, Великобритании) или косвенно, через иностранные валюты.

3. Был восстановлен режим свободно плавающих валютных курсов.

4. Валютное регулирование стало новым элементом мировой финансовой системы и осуществлялось в форме активной валютной политики, международных конференций и совещаний. Попытки регулировать валютные отношения, в первую очередь валютные курсы, фактически означали признание неэффективности теории рыночного равновесия в сфере внешнеэкономических связей и международных расчетов.

Новая валютная система принесла относительную валютную стабильность в сферу мировых торгово-финансовых отношений, но одновременно создала предпосылки для продолжительных валютных войн и многочисленных девальваций. Перемещение основного мирового валютно-финансового центра из Западной Европы в США также должно было найти свое отражение в устройстве мировой валютной системы. США стремились к утверждению гегемонии доллара в международных расчетах, что привело к острому соперничеству между долларом и фунтом стерлингов. Стабильность валютной системы была окончательно подорвана мировым экономическим кризисом. Великая депрессия 1929--1933 гг. ударила по одной из основных валют -- доллару США, что привело к хаотическому перемещению капиталов и поражению валютными кризисами то одних, то других стран, вызывая девальвации, увеличение дефицита государственных бюджетов, отлив золота. В результате Генуэзская валютная система утратила эластичность и стабильность. Был прекращен размен банкнот на золото во внутреннем обороте всех стран, и сохранилась только внешняя конвертируемость валют в золото по соглашению центральных банков США, Великобритании и Франции. Еще одним потрясением для мировой валютной системы стал экономический кризис 1937 года, вызвавший новую волну обесценения валют. К началу Второй мировой войны не осталось ни одной устойчивой валюты.

В период войны валютные ограничения ввели как воюющие, так и нейтральные страны. Замороженные официальные курсы валют практически не менялись, хотя покупательная способность денег постоянно снижалась в результате инфляции. Вновь возросла роль золота как мирового резервного и платежного средства, и военные или стратегические товары можно было приобрести только за золото. Соответственно, валютный курс утратил активную роль в экономических отношениях. Война еще больше углубила кризис Генуэзской валютной системы, разработка же проекта новой валютной системы началась уже в годы войны английскими и американскими специалистами, так как государства опасались повторения валютных кризисов 30-х годов.

Эксперты, работавшие над проектом, стремились разработать принципы валютной системы, способной обеспечить экономический рост и ограничить негативные социально-экономические последствия кризисов. В результате были подготовлены проект Г.Д. Уайта США) и проект Дж.М. Кейнса (Великобритания), для которых были характерны следующие общие принципы:

- свободная торговля и движение капитала;

- уравновешенные платежные балансы, стабильные валютные курсы;

- золотодевизный стандарт;

- создание международной организации для наблюдения за функционированием мировой валютной системы, для взаимного сотрудничества и покрытия дефицита платежного баланса.

30-е годы XX века - мировой финансовый кризис. Происходит разрушение торгово-экономических связей. Ушли в прошлое времена господства золотомонетного стандарта. К середине 30-х Лондон становится мировым финансовым центром. Британский фунт стерлингов в то время являлся основной валютой для торговых операций и создания валютных резервов. Уже тогда фунт называли жаргоном "кэйбл" ("cable"). Это название связано с тем, что средством коммуникации при заключении сделок был телеграф и информация передавалась по кабелю.

В 1930 году в Швейцарском городе Базеле был создан Банк Международных Расчетов. Целью создания была финансовая поддержка молодых независимых государств и государств, временно испытывающих дефицит платежного баланса.

В 1944г в США прошла Бреттон-Вудская конференция. Ее считают окончанием американо-британского соперничества. На конференции присутствовали две крупнейшие фигуры: Джон Мейнард Кейнс (Англия) и Гарри Декстер Уайт (США). Им удается создать и принять новый порядок развития мировой финансовой системы в сложившихся условиях.

Основные положения Бреттон-Вудской системы:

1) Международный валютный фонд становится важнейшим институтом, контролирующим международные финансово-экономические отношения;

2) Провозглашены валюты, играющие роль международных резервов (доллар и де-факто фунт стерлингов);

3) Установлены регулируемые паритеты валют, привязанные к доллару США (возможно отклонение - 1%); доллар привязан к золоту (унция золота - $35);

4) Члены МВФ имею право менять паритеты только с согласия МВФ;

5) По завершению переходного периода все валюты должны стать конвертируемыми; для соблюдения этого принципа все правительства обязуются хранить международные резервы, а при необходимости - совершать интервенции на валютных ранках.

6) Члены МВФ делают взнос валютой и золотом.

Сегодня в международных расчетах получили развитие валютные клиринги, то есть расчеты между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными соглашениями.

В 1967 произошла девальвация английского фунта, что нанесло последний удар по иллюзорной стабильности Бреттон-Вудской системы.

В 60-ые годы дефицит платежного баланса США приводит к сокращению золотого запаса с 18 до 11 млрд. долларов. Одновременно с этим идет нарастание внешних долгов США.

В последние годы действия Бреттон-Вудской системы валютные трейдеры извлекали большую спекулятивную прибыль в периоды, следовавшие за прекращением интервенций центральных банков. После отказа от фиксированных курсов возможности извлечения такой прибыли стали сильно ограниченными. Многие банки понесли крупные убытки, а два известных - "Банкхаус Херштадт" в Колоне и "Френклин Нэшнл" в Нью-Йорке - даже обанкротились из-за неудачных спекулятивных операций.

В 1976 состоялась Ямайская конференция (г. Кингстон). Представители ведущих мировых государств сформировали новые принципы формирования Мировой валютной системы. Государства отказались от использования золота в качестве средства покрытия дефицита при международных платежах.

На Ямайской конференции было объявлено, что центром валютной системы должны стать СДР , но на практике доля СДР в международной ликвидности составила менее 5%.

В состав международных ликвидных средств входят:

- золото;

- иностранная валюта;

- резервная позиция в МВФ;

- Специальные права заимствования ( СДР );

- ЕВРО (ЭКЮ).

Центральное место в международных ликвидных средствах принадлежит золотовалютным ресурсам государств. В категории валютных ресурсов лидирующее место принадлежит современным резервным валютам, которые являются свободно конвертируемыми - без ограничения обмениваемыми на любые иностранные валюты. Резервная позиция в МВФ означает, что страна-член имеет право автоматически получать безусловные кредиты в иностранной валюте в пределах 25% квоты, а также суммы, которую она ранее предоставила МВФ взаймы.

Специальные права заимствования ( СДР ) существуют в виде записи на текущем счете участника МВФ, но их можно разменивать на любую национальную валюту. Значительную роль в структуре международных ликвидных средств продолжает сохранять за собой золото в качестве золотых запасов государства.

Основными элементами новой системы выступают межгосударственные организации, регулирующие валютные отношения, конвертируемость валют. Платежными средствами выступают национальные валюты государств. Главным механизмом, посредством которого осуществляются международные валютные операции, выступают коммерческие банки.

Введение плавающих валютных курсов не смогло обеспечить стабильности, несмотря на огромные затраты на валютные интервенции. Этот режим устранил процесс накопления курсовых перекосов, характерный для фиксированных валютных курсов, но оказался неспособным обеспечить выравнивание платежных балансов, покончить с внезапными перемещениями «горячих» денег, валютными спекуляциями. Процессы колебания валютных курсов в условиях свободного перемещения капиталов оказались самоусиливающимися. Давление огромной массы денег, используемых для инвестиций (как правило, портфельных) в различные регионы мира, приводило к «раскачиванию» курсов национальных валют, когда они сначала резко укреплялись, а затем еще более резко обесценивались, и краху национальных валютных систем. В этих условиях страны предпочитают режим регулируемого плавания валютного курса, поддерживая его различными методами валютной политики, иногда довольно жесткими.

В 1978 создается Европейская валютная система (ЕВС). Стержнем ЕВС является сетка кросс-курсов валют с центральными и граничными значениями обменных курсов. В целом, ЕВС напоминает Бреттон-Вудс. Если кросс-курс приблизится к границе, обе стороны обязаны проводить интервенцию.

Ключевая валюта ЕВС - дойчмарка.

В 1985 постепенно ЭКЮ становится не счетным, а физическим инструментом. Выпускаются деноминированные в ЭКЮ дорожные чеки и кредитные карточки, банки открывают депозиты в ЭКЮ.

В январе 1999 На рынке появилась новая европейская валюта Евро, которая заменила собой Экю. 11 Европейских государств зафиксировали обменные курсы по отношению к Евро. Европейский центральный банк начал управлять валютной политикой Европейского валютного союза (EMU).

С 1 января 1999 года Евро выступает только в безналичном обороте, а наличное денежное обращение осуществляется национальными денежными единицами II стран - членов европейского валютного союза. С 2002 года Евро возьмет на себя и налично-денежное обращение, а национальные валюты прекратят свое существование. Чтобы определить роль Евро в мировой валютной системе, необходимо опираться на процессы, происходящие в сфере денежного обращения под влиянием объективных экономических законов не только в национальных масштабах, но и в мировой экономике. С созданием Бреттон-Вудской валютной системы в 1944 году доллар взял на себя выполнение функции мировой валюты, не являясь мировой валютой по существу в соответствии с законами денежного обращения. Это проявилось в том, что наряду с внутренним денежным оборотом, которое он обслуживал и обслуживает в США, ему приходится выполнять денежные функции в сфере международных экономических отношений. При этом удельный вес США в мировой экономике гораздо меньше удельного веса доллара в международных финансовых операциях.

Особая роль в настоящее время принадлежит доллару США, который фактически является мировой резервной валютой. Стоимость значительной части контрактов, кредитов, финансовых инструментов и акций выражается в долларах США, вследствие чего можно говорить о долларе как о международном средстве накопления, обращения и мере стоимости. Ни одна другая валюта не имеет такого широкого хождения в мире, как доллар. По оценкам экспертов, около половины эмитированных ФРС наличных долларов уже никогда не возвращаются на территорию Соединенных Штатов, обслуживая теневой оборот в развивающихся странах и служа в них средством обращения и накопления.

Международная расчетная единица СДР, основанная на корзине основных мировых валют, не смогла стать «настоящими» мировыми деньгами. Этому помешали проблемы, связанные с вопросами ее эмиссии, распределения и обеспечения, методом определения курса и сферы использования.

3.2 Роль и значение денег в современной рыночной экономике

Современный капитализм обусловил модификацию функции денег. В сегодняшнем обществе все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность людей к труду приобретают денежную форму. Качественно новая роль денег (в отличие от денег просто товарного производства) Заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость.

Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разносто-роннее использование денег и их влияние на развитие страны основы-вается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она про-дается за деньги. Иными словами, производимая продукция принима-ет форму товара; между участниками процессов производства и реали-зации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль денег прежде всего проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта вели-чина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклоне-нием цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Од-нако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издер-жек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сокра-тить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценооб-разования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, ког-да они выполняют функцию средства обращения или средства плате-жа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг поку-патель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей про-дукции. В итоге это направлено на повышение эффективности произ-водства.

Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплат-ному оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых ре-гионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспорт-ных предприятий в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и качества оказанных услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного предприятия не зависит от объема вы-полняемых ими перевозок).

Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития эконо-мики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обосно-ванной оценке имущества, а также при приобретении имущества (вклю-чая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучше-нии работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних ус-ловиях связано в России в некоторой мере с ограничениями государ-ственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы со-провождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бар-терных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отме-тить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обес-ценения денег.

Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересо-ванности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетель-ствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-матери-альных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная ин-валюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом та-кой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмисси-онный ресурс, который может быть использован для кредитных операций.

При существовании платежного кризиса сравнительно широко рас-пространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) пред-приятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблени-ем роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предпри-ятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересо-ванности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

С помощью денег можно определить не только суммарную величи-ну издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продук-ции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

Без использования денег, лишь по различным натуральным показа-телям определить совокупный объем затрат на изготовление отдель-ных видов продукции и совокупного ее объема не представляется воз-можным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее произ-водство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффек-тивности производства.

Имущественная обособленность производителей и обусловленная этим зависимость возможности осуществления расходов от денежных поступлений усиливают заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изго-товление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предпри-ятия должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения нужно увеличивать выпуск и реализацию продук-ции, снижать издержки.

Вместе с тем зависимость возможности расходования средств от ве-личины денежных поступлений побуждает к образованию запасов ма-териалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению поступления выручки за реализуемую продук-цию. При недостаточности собственных средств для образования по-вышенных запасов производитель мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными издержками (%), что нежелатель-но, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов.

Успешная деятельность государственных органов по удовлетворе-нию социальных и других нужд предполагает получение для этого до-ходов (за счет налогов и других источников) и целесообразное их рас-ходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных дохо-дов и расходов.

Государственные органы могут также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции с помощью фи-нансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при изъя-тии у предприятий части их доходов для государственных нужд воз-можно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем предоставления налоговых и других льгот. В то же время при расходо-вании государственных средств имеется возможность применять денеж-ные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств.

В условиях инфляции, когда покупательная способность денежной единицы подвержена изменениям, намного снижается надежность бюд-жетных планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице.

Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы пред-принимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, по-скольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать повыше-нию уровня их благосостояния.

В отличие от натурального распределения продукции между участ-никами ее производства, денежная оплата позволяет дифференциро-вать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег может не только выбрать нужный ему товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров.

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношени-ях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для де-нежных расчетов по таким операциям.

Деньги применяются также при проведении расчетов между страна-ми в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для ха-рактеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экс-порта и импорта за определенный период подводятся итоги таких опе-раций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пас-сивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов.

Данные торгового баланса используются не только для оценки сло-жившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для разра-ботки и проведения мер по оптимизации соотношения экспорта и им-порта. Так, при пассивном торговом балансе предпринимаются меры по снижению импорта и увеличению экспорта, без чего оказывается не-обходимым вывоз валюты на сумму пассивного торгового баланса.

Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям (экс-порту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некото-рым другим обязательствам.

Не следует сводить роль денег во внешнеэкономических взаимоот-ношениях к оценке складывающегося положения в области экспорта-импорта, а также других нетоварных расчетов. Такие расчеты с зару-бежными контрагентами происходят в свободно конвертируемых валютах (СКВ), курсы которых (отношение валюты данной страны к валютам других стран) подвержены изменениям, что оказывает нема-лое влияние на выгодность или невыгодность экспортно-импортных операций.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, при написании курсовой работы была рассмотрена и проанализирована самостоятельная роль денег в современной экономике не только на примере Украины, но и других стран мира, так как денежные отношения настолько глобальны, что анализ их в рамках одного государства не может претендовать на объективность.

Для достижения поставленной цели были решены задачи:

- рассмотрена сущность и эволюцию денег;

- изучена роль и значение денег для экономики Украины;

- проанализирована роль денег в международных экономических отношениях.

Существуют разные научные концепции возникновения и сущности денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты.

Согласно эволюционной концепции происхождения денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства.

С развитием общества изменялись взгляды на теории денег. В обращение были выпущены бумажные деньги, которые в обязательном порядке подкреплялись золотым запасом страны. Если это равновесие нарушается, то в стране происходит финансовый кризис, обнищание населения, то есть несоответствие доходов и возможностью приобретения на них средств существования. Но чтобы выйти из этой ситуации, дополнительная эмиссия денег - не выход, потому что это повлечет за собой обесценивание денег.

Деньги - это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести.

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности, они стабильны и мало

подвержены изменениям.

Деньги обладают определенными функциями такими как:мера стоимости, средство платежа, средство обращения, средство накопления (сбережения), мировые деньги.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги, заместители действительных денег (знаки стоимости).

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объем денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

Показатели денежных агрегатов обозначаются М1, М2, М3 и L. М1- показатель денег, обычно определяемых как средство платежа, используемое при выполнении операций.

Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.

За последние годы наличное обращение в Украине постоянно возрастает. Это, в основном,

связано с ростом доходов населения и медленным развитием безналичных расчетов

Мировой опыт показывает, что использование платежных карточек вместо денежной наличности в расчетах за товары и услуги выгодно не только гражданам, но и государству.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Закон Украины “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”

2. Закон Украины “О ценных бумагах и фондовой бирже”.

3. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 1995 г.

4. Белоусов Л. Ю. - Деньги икредит: учебное пособие.-Х.: Прапор, 2004.-296с.

5. Бункина М.К. Валютный рынок. - М.: АО «ДИС», 1995. - 112с.

6. Бургонов О. В. Международная интеграция - тенденция XXI века / С. -Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. Каф. общ. экон. теории. - СПб.: СПбГУЭФ, 1999.

7. Буренин А.Н. Рынок ценных бумаг и производных финансовых инструментов: Учебное пособие. - М. - 1998. - 348с.

8. Демкивский А.В. - Деньги и кредит: учебное пособие - К.: Дакор, 2005.-528с.

9. Ершов М.В. Валютно-финансовые механизмы в современном мире. Кризисный опыт конца 90-х.- М.: Экономика, 2000.

10. Ивасив Б. С. - Деньги и кредит: Учебник -Изд.2-ое - Тернополь: Карл-бланш, 2005.-528с.

11. Костина Н.И.- Деньги и денежная политика: учебное пособие. - К.: НИОС, 2001.-224с.

12. Луцев Б.Л. - Деньги, банки и кредит: в схемах и коментариях: Учебное пособие/ под ред.Б. Л. Луцева - Тернополь: Карт-бланш, 2000.-225с.

13. Романишин В.О., Уманцев Ю.М.- Центральный банк и денежно-кредитная политика: учебное пособие.-К.: Атика, 2005.-480с.

14. Савлук М. И., Мороз А. М.- Деньги и кредить: Учебник.-3-е изд./М.И. Савлук, А.М. Мороз- К.: КНЕУ, 2002.-398с.

15. Сурен Л. Валютные операции. Основы теории и практика // Перевод с немецкого Любиной С.С. - М.: Дело, 1998. - 175с.

16. Шмырева А.И., Колесников В.И., Климов А.Ю. Международные валютно-кредитные отношения.- С-Пб.: Питер,2001.

17. Шпайер Б. Мировая финансовая система: время реформ. // Бизнес и банки. - 1999. -январь. (№1-2).

Array

Страницы: 1, 2